Расплата по счетам. Корсчета иностранных кредитных организаций в американских банках теперь проверяют с особым пристрастием
|
|
Источник: BusinessWeek Россия №26
Автор: Александр Зарщиков, Наталья Старостина
Ньюсмейкер от РБС: Горелов М.Г. - бизнес-директор ЗАО "АКГ "РБС"
Дата: 10/07/2006 |
| |
Отечественным банкирам не позавидуешь: иностранные власти то и дело притесняют их на территории своих государств. Особенно решительно настроены американцы, уже не раз ужесточавшие требования к российским институтам. Наступил черед нового раунда: аккурат после празднования Дня независимости США, то есть с 5 июля, все американские банки на правах «хозяев поля» в обязательном порядке стали проверять корреспондентские счета иностранных финансовых институтов, а также счета иностранных граждан, включая влиятельных политических лиц.
Правда, справедливости ради стоит отметить, что на сей раз «страдать»
от подозрительности американцев придется не только нашим
соотечественникам, но и всем нерезидентам. Мониторинг должен быть
основан на оценке риска использования счета для отмывания денег — к
такой жесткости банки обязал вступивший в феврале этого года в США
нормативный акт Сети по борьбе с финансовыми преступлениями
О том, что российским кредитным организациям, имеющим корсчета в
банках США, необходимые для проведения расчетов по торговым операциям
своих клиентов, придется столкнуться с определенными вопросами, их
уведомил Центробанк, выпустив письмо №81-Т. Аналитики не сомневаются,
что решение американцев пришлось по вкусу ЦБ, давно и с переменным
успехом ведущему борьбу с непрозрачностью в российском банковском
секторе. Ведь, по новым правилам, банки США более тщательно будут
проверять данные о собственниках банка (это особенно болезненный для
отечественных финансистов вопрос), тип, цель и предполагаемые виды
операций по корсчету, соответствие реальных операций заявленным, а
также наличие процедур противодействия отмыванию преступных доходов.
Все эти пункты уже давно входят в перечень необходимых мероприятий со
стороны регулятора, однако его руки доходят пока (да и то не всегда)
лишь до мониторинга внутренней деятельности российских банков, в то
время как отслеживать операции банков за рубежом ЦБ, к его великому
сожалению, возможности не имеет.
Теперь часть надзорных функций возьмут на себя американские
кредитные организации. Глядишь, так и наши финансисты начнут
становиться прозрачными и блюсти международные «антиотмывочные»
требования.
Точечный контроль
Поведение американских властей отражает общемировую тенденцию —
ужесточение контроля в финансовой системе, считают эксперты. Они задели
и европейские банки, хотя, по словам аналитика рейтингового агентства
Standard & Poors Екатерины Трофимовой, в Европе этот процесс проходит
менее бурно. «Например, даже швейцарские банки, которые традиционно
закрывали глаза на происхождение денег своих частных клиентов и делали
ставку на конфиденциальность, под давлением политических сил во многом
отказались от этого принципа», — говорит Трофимова. Возможно это
приведет к тому, что европейские банки постепенно переймут от
американских коллег правила работы с иностранными банками в рамках
борьбы с терроризмом, от которого Европа тоже страдает.
Впрочем, подозрительность американцев может объясняться и более
прозаическим, чем героическая борьба, мотивом. Американские регуляторы,
в том числе банковские, давно и отчаянно защищают корпоративные
интересы американских же компаний и банков, не брезгуя бюрократическими
и судебными механизмами. «Совершенно очевидно, что нововведение
направлено на усложнение деловой жизни в США иностранным конкурентам
американских корпораций», — считает бизнес-директор по рынку кредитных
организаций компании «Развитие бизнес-систем» Максим Горелов. Например,
известно, что американские регуляторы довольно избирательно подходят к
решению вопросов о выдаче той или иной компании или банку разрешения на
ведение операций в США. «Механизмы, созданные в экономической системе
этой страны, могут работать чисто формально, в точном соответствии с
буквой закона, отсекая «неудобных» нерезидентов», — добавляет он.
«Борьбой с терроризмом можно прикрыть все что угодно», — соглашается
председатель совета директоров НК ЮКОС Виктор Геращенко.
Но у столь показательной огласки могут быть дополнительные причины.
Экономика США в последние годы находится не в самом лучшем состоянии:
внешний долг, сальдо внешнеторговых операций, безработица — все эти
показатели при нынешней администрации ухудшаются. «В этих условиях
ужесточение требований к нерезидентам сродни Патриотическому акту,
принятому после событий 11 сентября 2001 года, — считает Максим
Горелов. — Публичный, пропагандистский эффект очевидно превышает
реальную отдачу. Создание новых бюрократических механизмов,
направленных на защиту интересов США, и внедрение их в практику требует
колоссальных усилий со стороны регуляторов. Тем самым создается эффект
отвлечения от реальных проблем американской экономики».
Жизнь после 5 июля
Впрочем, сами американцы утверждают, что все финансовые режимы
вводятся исключительно в рамках священной войны с нечистоплотными
финансистами, поддерживающими мировой терроризм. Не так давно на
поверхность всплыл скандал: выяснилось, что ЦРУ и Минфин США уже на
протяжении пяти лет тайно отслеживают международные денежные переводы
на предмет причастности к финансированию терроризма через глобальную
межбанковскую сеть SWIFT (крупнейшим ее пользователем в нашей стране
является Сбербанк). Эта сеть предназначена для гарантированного и
защищенного обмена финансовыми сообщениями. Замминистра финансов США по
вопросам борьбы с терроризмом и финансовой разведке Стюарт Ливи в
сердцах заявил информагентствам, что раскапывание таким образом данных
— «это не ловля рыбы на блесну, это острый гарпун, нацеленный в сердце
террористической деятельности». Теперь гарпун должен поразить в сердце
иностранные банки, имеющие взаимоотношения с американскими коллегами.
Тем не менее, аналитики уверены, что большинству российских кредитных
организаций ничто не угрожает. «Если банки и их клиенты достаточно
давно работают в США и не имели ранее проблем с оценкой их деятельности
американскими властями, то для них вряд ли что-то изменится», — считает
Максим Горелов.
По общему мнению, соблюдение более жестких требований к процедурам
открытия и ведения корсчетов потребует от банков дополнительных
ресурсов — им придется предоставлять более детальную информацию о сути
проводимых операций, но кардинальным образом в большинстве случаев
ничего не поменяет. «Это повлияет, в первую очередь, на количество
запросов с американской стороны, бумажная работа будет отнимать у
банков больше времени, увеличит их затраты и, вполне вероятно, скажется
на тарифах для клиентов», — предполагает аналитик ИК
«Брокеркредитсервис» Денис Мухин. Правда, это обстоятельство вряд ли
отпугнет клиентов и заставит их напрямую работать с банками США:
тамошним требованиям соответствовать гораздо сложнее. А уж если кто и
может «изменить» отечественным банкам, так это зарубежные компании,
работающие в России и нуждающиеся в транзакциях с США из России.
Чуть опоздали
Правда, трудности могут возникнуть у тех кредитных организаций,
которые только планировали развернуть активную деятельность в США.
Теперь, уверены эксперты, выйти на рынок будет куда сложнее.
Несоответствие новым требованиям (к примеру, нежелание раскрыть
реальных собственников кредитной организации) автоматически станет
шлагбаумом на пути на американские финансовые просторы. Так что ряд
отечественных кредитных организаций будет вынужден идти на обслуживание
в европейские или российские банки, имеющие корсчета в банках США.
Хотя иметь дело с Новым Светом через Европу не слишком выгодно и
удобно. По словам директора Банковского института ГУ-ВШЭ Василия
Солодкова, в итоге получается длинная цепочка из банков-посредников.
При прямом сотрудничестве расчеты в долларах идут намного быстрее,
практически в режиме онлайн, а при работе через посредников, особенно
через европейские банки, транзакции пойдут с задержкой. Причина —
разница в часовых поясах.
В результате жестких действий США, по оценкам экспертов, в
среднесрочной перспективе не исключена дедолларизация расчетов и
перевод их на евро, поскольку российским, да и многим мировым компаниям
выгоднее и удобнее будет повернуться лицом к не столь зарегулированным
рынкам Европы. zz
Как это было
Российские банки и раньше страдали от финансовой ксенофобии со
стороны американских коллег. Одним из самых громких скандалов стало
дело Bank of New York: в 1998 году выяснилось, что «русские деньги»,
проходившие через BoNY, представляли собой скрытые доходы экспортеров.
Это привело к массовому закрытию в 2000 году корсчетов отечественных
банков. Два года назад несколько иностранных кредитных организаций
также прекратили работать с рядом наших финансовых институтов: в мае
2004-го филиал голландского ABN AMRO в Нью-Йорке закрыл корсчета
российским банкам, позже его примеру последовал и Union Bank of
California (в июне калифорнийский банк закрыл счета около сотни
российских контрагентов, а в ноябре сообщил о закрытии счетов всех
оставшихся российских банков). Официальная причина отказа: затраты на
тщательный мониторинг счетов превышают плату за их обслуживание.
Сказать точно, сколько всего российских банков потеряли корсчета за
океаном вследствие этих перипетий, крайне сложно. Сами кредитные
организации по понятным причинам стараются не афишировать такие детали
биографии, а подробную статистику никто не ведет. Тем не менее, по
некоторым данным, с весны 2004-го по весну 2005 года корреспондентские
счета закрыли приблизительно у 300 российских банков. Эксперты не
исключают, что и сейчас небольшим банкам американские коллеги могут
отказать в обслуживании корсчетов по причине экономической
нецелесообразности, так как из-за требования властей их расходы на
мониторинг стремительно возрастут.
