Деньги через суд выбивают все больше банков

Статистика Банка России свидетельствует о том, что в 2006 году объем просроченных долгов по потребкредитам у 30 крупнейших отечественных банков существенно возрос. Если на 1 января минувшего года эта задолженность составляла чуть более 10 млрд руб., то ровно через год эта цифра увеличилась более чем в три раза — до 33 млрд руб. В процентном соотношении с общим объемом кредитования физлиц просрочка за 2005 год составила 1%, а за 2006 год — уже 1,94%, то есть почти в два раза больше. Столь резкая динамика в этом секторе отмечается впервые. Многие эксперты уверены в том, что статистика ЦБ «приукрашена» и в действительности все обстоит гораздо хуже. Согласно официальной отчетности МСФО, уровень «плохих долгов» в одном из лидеров рынка экспресс-кредитования «Хоум Кредит энд Финанс банке» составляет 15%, а по данным «Русрейтинга», эта цифра доходит до 30%.

По данным Управления федеральной службы судебных приставов Новосибирской области, проблема просроченных кредитов становится в области все серьезнее. Как заявил недавно на пресс-конференции заместитель руководителя Управления Вадим Смочков, в последнее время «пошла волна обращений в суд от банков, так как число непогашенных задолженностей растет и кредитные организации вынуждены прибегать к крайним мерам для работы с недобросовестными должниками. Соответственно, объем работы у судебных приставов и количество рейдов увеличились». В течение 2006 года в городских отделах службы судебных приставов находилось 804 исполнительных производства о взыскании непогашенных задолженностей по кредитам на сумму свыше 689 млн руб., из них исполнено 104 производства на сумму 15 млн 43 тыс. рублей. Общей статистики по городу пока нет, но только в Железнодорожном районе Новосибирска буквально за месяц текущего года в службу поступило уже 20 исполнительных документов на сумму 2 млн руб. Для сравнения: за весь 2006 год приставы района приняли 160 исполнительных производств на сумму 1,2 млн руб.

По информации службы судебных приставов, лидером по числу исков по взысканию просроченной задолженности в городе является банк «Русский стандарт». В 2006 году, по данным службы судебных приставов, только по Железнодорожному району он подал 60 исков к должникам на общую сумму 3 млн руб. У Home Credit по этому же району было 10 исков на сумму 1136 тыс. руб. Сибакадембанк и НВТБ имеют по 20 исков на сумму соответственно 220 и 550 тыс. руб. Общая сумма исков РОСБАНКа составляет 300 тыс. руб.

«Размер просроченной задолженности по потребкредитованию зависит от подхода банка к заемщикам — чем проще получить кредит, тем, соответственно, больше проблем возникает у банка с его погашением, — заявил «КС« заместитель начальника отдела кредитования НВТБ Андрей Горн. — Многие банки сегодня говорят о том, что готовы выдать заем без справок о зарплате, они не анализируют платежеспособность заемщика. Мы в этом вопросе более консервативны и такие справки требуем, причем нас интересует только официальная зарплата, так что сумма просроченных долгов у нашего банка по сравнению с другими относительно небольшая». В остальных банках «КС» ситуацию комментировать отказались.

Эксперты уверены, что в росте количества просроченных кредитов виноваты сами банки. «К примеру, кредит через «Русский стандарт» можно получить практически в каждом магазине, не удивительно, что и исков в суд у них больше всех, — отмечает один из собеседников «КС«. — Массовость продукта сказывается на том, что банки просто физически не могут с должной тщательностью оценить платежеспособность заемщика и в полной мере привлечь для этого службу безопасности». Заместитель руководителя новосибирского филиала одного из крупнейших федеральных банков также считает, что большая задолженность по кредитам у Сибакадембанка и Home Credit обусловлена тем, что их продукты рассчитаны на широкий круг клиентов, а по ряду программ предусмотрено взимание ежемесячных комиссий, что существенно поднимает процентную ставку.

Помимо агрессивной политики банков среди причин бурного роста просроченных долгов практически все аналитики называют отсутствие единой базы по должникам — кредитные организации все еще очень неохотно обмениваются «черными списками». Из-за этого банки нередко становятся мишенью и для мошенников. «Очень часто во время наших рейдов мы видим, что кредиты давали неработающим людям, с которых просто нечего взять — рассказали корреспонденту «КС« в Управлении федеральной службы судебных приставов. — Если же имущество есть (будь то машина, катер, драгметаллы, техника), то его арестовывают или погашают задолженность за счет его стоимости».

Тем не менее эксперты считают, что рынок потребкредитования должен «выравняться». По словам консультанта отдела консалтинга предпринимательства ЗАО «АГК «РБС» в Сибирском федеральном округе Алексея Федяшева, сейчас банки и фирмы, работающие в сфере потребкредитования, всерьез обеспокоены ростом невозвратов и работают над тем, чтобы снизить подобные риски. А Андрей Горн не исключает, что в ближайшее время произойдет ужесточение требований к заемщикам-физлицам: «Если банк при этом и потеряет какую-то долю своих клиентов, то как раз неплатежеспособных».